경제 활동을 하다보면 급하게 목돈이 필요할때가 있습니다. 가입한 예금이나 적금을 깨는것은 너무 아깝고 기대출이 있는 상황에서는 정말 급전을 어떻게 구해야할지 막막합니다. 금융권 대출을 알아보자니 신용등급에 영향이 갈것이고 대출금이 늘어나면 개인별 DSR 규제 범위도 고려해야하기 때문입니다. DSR 규제 범위내 대출 글을 더 보시려면 이글 마지막 부분의 내용을 보시면 도움이 될것입니다.
‘보험계약대출’ 괜찮네… DSR 적용 안 받고 금리도 낮아
이런 경우, 한가지 좋은 방법은 ‘보험약관대출'(보험계약대출)을 알아보시는걸 추천 드립니다.
본인이 가입한 보험을 확인 후 돌려받게될 “해지환급금” 범위 내에서 대출이 가능한 상품이 있는지 먼저 확인해보면됩니다. ‘내보험금 찾아줌 조회‘ 홈페이지를 방문후 ‘내 보험 조회 찾기 서비스‘를 이용해 본인이 가입한 보험 상품이 약관대출(계약대출)이 가능한지 여부를 확인해 보시기 바랍니다.
보험계약대출(보험약관대출) 신용등급 & DSR 영향도?
해지환급금을 담보로 대출이 진행되는것으로 신용등급(신용점수)에 영향을 주지 않습니다. 그리고 DSR 적용 대상에서도 제외됩니다.
보험약관대출(계약대출) 장점은?
| 보험계약대출(약관대출) 장점 | |
| 신용등급 & DSR 규제 기준 영향 없음 | 보험계약을 담보로 진행하기때문에 신용등급 영향 없음. |
| 중도상환수수료 없음 | 대출 실행후 언제든지 중도상환이 가능합니다. 중도상환시 수수료가 없습니다. |
| 보험계약 변동이나 영향 없음 | 담보가 되는 계약에 영향이 없음. 해지환급금이 적어지면 상환 금액 발생 |
| 대출 진행 절차 단순 | 보험 계약을 담보로 진행하기때문에 진행 절차가 시중 금융권보다 비교적 단순합니다. |
| 유리한 이자율(금리) | 보험사별 보험상품에 따라 금리가 결정되며 시중 금리보다 더 낮은 금리로 대출 가능 |
가장 큰 장점으로는 해.지.환.급.금을 담보로 진행하기 때문에 ‘신용등급’에 영향이 없고 ‘중도상환수수료’가 없습니다. 그리고 심사과정이 은행권에 비해 비교적 간단합니다. 대출을 받는다고해서 보험이 해지되는것은 아니며 지속적으로 보험계약이 유지됩니다. 단점은 해약시 환급금이 없는 순수보장성 보험은 대출이 안됩니다. 그리고 대출금액이 해지.환급금 보다 더 많아지게 된다면 보장이 끝날수 있으므로 꼼꼼히 체크하셔야 합니다.
보험사별 평균 약관대출 금리
아래표는 손해보험회사별 보험계약대출 금리(이자율) 비교 공시 자료입니다. 출처는 손해보험협회 공시실에서 제공한 가장 최신 자료 입니다. 보험계약대출 금리는 본인이 가입한 상품 및 가입 보험사별로 다릅니다.
| 보험사 | 계약대출금리 구성 | 계약대출금리 취급비중 | ||||||
가중평균 기준금리 | 가중평균 가산금리 | 가중평균 대출금리 | 5% 미만 | 5%~ 6.5% 미만 | 6.5%~ 8% 미만 | 8%~ 9.5% 미만 | 9.5% 이상 | |
| 메리츠화재 | 4.29 | 1.6 | 5.89 | 88.4 | 11.5 | 0.1 | ||
| 2.37 | 1.85 | 4.21 | 91.9 | 8.1 | ||||
| 한화손해보험 | 3.02 | 1.51 | 4.53 | 73.3% | 24.8% | 0% | 1.9% | 0% |
| 2.25 | 1.77 | 4.03 | 98.9% | 1.1% | 0% | 0% | 0% | |
| 롯데손해보험 | 4.00 | 1.5 | 5.50 | 0 | 100 | |||
| 2.06 | 1.76 | 3.82 | 100 | 0 | ||||
| MG손해보험 | 3.36 | 1.50 | 4.86 | 37.53 | 62.47 | |||
| 2.18 | 1.75 | 3.93 | 99.09 | 0.91 | ||||
| 흥국화재 | 2.82 | 1.50 | 4.32 | 64.15 | 34.95 | 0.00 | 0.90 | 0.00 |
| 2.24 | 1.75 | 3.99 | 99.70 | 0.30 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | |
| 삼성화재 | 5.10 | 1.50 | 6.60 | 0.0 | 63.8 | 0.0 | 36.2 | 0.0 |
| 2.35 | 1.62 | 3.97 | 84.8 | 15.2 | ||||
| 현대해상 | 5.79 | 1.50 | 7.29 | 11.8 | 29.5 | 58.7 | ||
| 2.23 | 1.68 | 3.91 | 99.3 | 0.7 | ||||
| KB손보 | 3.75 | 1.50 | 5.25 | 18.98 | 78.26 | 0.00 | 2.76 | 0.00 |
| 2.22 | 1.71 | 3.94 | 99.15 | 0.85 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | |
| DB손해보험 | 5.51 | 1.50 | 7.01 | 2.94 | 36.61 | 0 | 60.45 | 0 |
| 2.27 | 1.73 | 4.00 | 97.25 | 2.75 | 0 | 0 | 0 | |
| AXA손보 | 3.52 | 1.97 | 5.49 | 5.27 | 94.73 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| 하나손보 | 3.63 | 1.45 | 5.08 | 13.70 | 86.30 | |||
| 1.70 | 1.23 | 2.94 | 100 | |||||
| 농협손보 | 3.70 | 1.5 | 5.20 | 21 | 79 | 0 | 0 | 0 |
| 2.32 | 1.5 | 3.82 | 100 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
해당 자료의 보험사별 대출 금리 취급비중을 보면 5% 미만, 5~6% 정도선에서 대출금리가 확정된다고 보면 될것입니다. 개인별 상황에 따라 금리는 달라질수 있으니 위 내용은 평균금리이니 참고 용도로 활용바랍니다. ‘대출 가능여부‘나 ‘이자율‘을 지금 바로 비교후 확인해 보시기 바랍니다.
보험 계약대출 가능 금액은?
일반적인 상황에서는 ‘해지환급금’ 기준 50%~95% 이내에서 대출금액이 책정되고 이범위 내에서 가능합니다. 본인이 가입한 보험을 확인후 대략적인 금액을 산출해 보시기 바랍니다. 대출 진행 후 만약 보험료 미납등의 사유로 보험계약이 해지된 경우에는 남은 해지환급금에서 갚아야 할 원리금으로 대체 됩니다.