우리 사회는 지금 정말 빠르게 초고령화 시대로 접어들고 있습니다. 노후대책이 정말 중요하다고 볼수 있습니다. 과연 연금이란 무엇일까요? 연금보험 , 연금저축 같은듯 다른듯 햇갈리는 단어들이 많습니다. 국민연금은 기본으로들고 별도로 개인 연금에 가입하는 사람들도 많습니다. 이번 포스팅에서는 연금보험과 연금저축보험의 차이점에 대하여 정리해 보겠습니다.
1. 연금이란?
향후 소득저하나 소득상실발생에 대한 향후 소득보장수단 입니다. 경제 활동 기간 동안 벌어들인 소득의 일부를 납부하고 노령에 접어들거나 퇴직, 재해, 사망 등이 발생했을 때 지급받는 개인 급여를 의미합니다.
연금은 공적연금과 사적연금으로 나뉩니다.
공적연금에는 국민연금, 공무원연금, 기업퇴직금등 이 있습니다.
사적연금에는 기업연금, 개인연금,협약연금 등이 있습니다.
공적연금의대표적인것은 국민연금이 있습니다. 필수로 가입해야하는 일종의 사회보험입니다.
개인연금은 안정적인 노후생활을 위해 개인이 스스로 일시납 또는 적립식의 형태로 가입여부를 결정하는 금융상품입니다.
개인연금은 은행, 생명보험회사, 손해보험회사, 투자신탁회사 등을 통해 가입할 수 있는데, 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금보험 등 종류가 다양합니다.
연금보험과 연금저축보험 차이를 알아볼까요?
2. 연금 보험 이란?
노후의 안정적인 생활자금을 마련할수 있는 비과세상품 입니다.
보험사에서 취급하는 일종의 금융상품을 의미합니다.
연금수령방식에 따른 분류로 확정연금형, 종신연금형, 상속연금형이 있습니다.
- 확정연금형 : 확정된 기간(10년, 20년 등) 동안 연금 지급
- 종신연금형 : 연금 개시일부터 가입자가 사망할 때까지 연금 지급
- 상속연금형 : 생존기간에는 적립액의 이자만 연금으로 지급, 사망 후에는 그 적립액을 상속
연금보험 종류는 금리연동형, 변액연금보험, 즉시연금보험등이 있습니다.
- 공시이율형(금리연동형) 연금보험 :시중금리에 연동되어 연금액이 결정되는 상품
- 변액연금보험 : 보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자해 수익률을 높이는 실적배당형 상품
- 즉시연금보험 : 일정금액을 일시에 보험료로 납입하고, 납입 즉시 혹은 일정 기간 후부터 매달 연금을 받을 수 있는 상품
3. 연금저축보험 이란?
은퇴후에 연금수령 및 세액공제가 가능한 상품입니다.
4. 연금보험과 연금저축보험 차이점
가장 큰 차이점은 세제혜택을 받는 시점입니다. 연금보험은 납부할동안은 세액종제를 받지않고 최종적으로 연금을 수령할때 세금이면제되는 비과세상품이고요 연금저축보험은 매년 연말정산시에 세액공제받는 상.품입니다.
연금저축보험은 원금보장과 예금자 보호가 되는 장점이 있습니다. 단점으로는 원금은 보장되지만 금리는 낮은편입니다. 그리고 연말정산때 세금혜택을 받을려고 연금저축에 가입하시는 분들도 계십니다. 가장 큰차이점은 세금이라고 보시면 됩니다.
5. 연금보험 가입시 주의점 체크사항
두 상품모두 만약 중도해지 해약을 하시면 손해를 보게 됩니다. 연금저축보험의 경우 5년내에 해지하게되면 총액의 16.5%의 기타소득세를 지불해야합니다. 해지환급금이 납입한원금보다 작은 상황에서도 부과되는 것입니다.
가급적이면 장기적으로 보고 가입시 신중해야합니다.
그리고 다이렉트 자동차보험 처럼 온라인으로도 가능하며 다이렉트 온라인 연금, 연금저축보험에 가입하게되면 오프라인상.품에 비하여 연금수령액을 더 많이 돌려받을수 있는 장점이 있습니다. 대표적으로 연금저축보험 가입은 삼성화재 다이렉트나 한화생명 다이렉트 등이 있습니다.
연금보험과 연금저축보험중 하나만 선택해야 한다면?
연금보험의 경우에는 연말정산시 혜택을 받지않는 학생이나 주부등 에게 유리합니다. 연금저축보험은 자영업자나 직장인등 연말정산시에 좋은 상품입니다. 두가지 모두 유지기간을 장기간으로 하시게되면 복리가 적용되어 좋은점이 많습니다.