얼마전 급한 자금이 필요하여 직장인 신용대출을 알아보았습니다. 금융 회사별 신용대출 한도 그리고 받는 연봉대비한도 및 저축은행등 금리비교를 해보았습니다. 요즘은 시스템이 워낙 잘되있어서 간단한 어플 설치후 5분정도만 시간을 내시면 대출조건 금리 이자 비교를 몇분안에 바로 확인이 가능합니다.
정말 예전 같으면 은행에 방문거나 유선상으로 대출 필요서류를 제출하고 복잡했는데요.. 요즘은 KCB, NICE등 신용등급 정보가 공유되고 각 금융사별 자체 평가 기준에 의하여 대출 조건 이자 금리 가능여부를 신속하게 판단합니다. 정말 세상 좋아 진거 같습니다. ^^
대표적으로 제가 자주 이용하는 곳을 알아보도록 하겠습니다. 사실 저의 경우에는 신용이 썩좋지않아 1금융권에서는 힘들기 때문에 중금리로 알아 보았습니다. 전 600점대입니다. ㅠㅠ 기대출도 좀 많구요 ㅠㅠ
금융당국은 일반 신.용.대.출의 경우 규제를 한층 완화하여 DSR 기준 충족시에는 대출을 연봉이상 가능하게 해준다고 합니다. 은행권이나 주택 이나 전세등 관련 대.출 수요가 많아질거라고 합니다. 소득이 있는 경우 연봉 이상 신용대출 가능하다고 합니다.
1. 신용대출이란?
개인 신용평가시스템에 의해 은행에서 담보나 보증인 없이 돈을 빌려주는 개념이라고 보시면됩니다. 은행마다 개인에 대한 평가기준이 틀리지만 보통은 직업이나 소득증빙여부 금융 거래 실적등에 의해 이에 따라 대출한도가 연소득 기준으로 산정됩니다. 원래는 연봉범위 내에서 한도가 책정되었지만 이번 금융당국 규제 완화로 인하여 연봉 이상 신용대출 가능 하다고 하니 필요하신분들은 추가적으로 알아보시면 될거 같습니다.
2. 신용대출 종류
1) 직장인 신용대출
2) 개인 신용대출
3) 저신용 저소득 서민대출(햇살론, 사잇돌)
4) 무직자 대출 (전업 주부, 대학생등 소득이 없는분)
5) 사업자 대출
이와 같이 종류는 다양하나 사실 이름만 그럴듯하게 붙여놓은것이지요. 진행을 실제해보면 공통적으로
개인의 신용등급 신용점수 및 기대출 금액, 그리고 직장인의 경우에는 건강보험료 납입 여부등에 따라서 한도나 이자 금리가 결정됩니다. 편차가 아주 큽니다. 그래서 평소에 가장 기본적으로는 신용등급 관리를 신경써서 잘해야합니다.
2. 신용대출 금리 비교 (시중은행 위주)
아래 자료는 금.융.감.독.원의 금융.상품.통합 금리비교 공시를 토대로 작성된 것입니다.
- 전북은행 9.38%
- 카카오뱅크 7.41%
- 광주은행 6.45%
- 토스뱅크 6.38%
- 케이뱅크 5.73%
- 한국스탠다드차타드 5.7%
- 대구은행 5.59%
- 농협은행 5.57%
- 국민은행 5.04%
- 부산은행 5.01%
- 수협은행 5.01%
- 하나은행 5.0%
- 우리은행 4.66%
- 중소기업은행 4.59%
- 제주은행 4.51%
- 신한은행 4.37%
- 경남은행 4.14%
경남 신한은행등이 4퍼센트대로 가장 금리가 낮고 전북은행이나 카카오뱅크도 꽤 높은편입니다.
위에서도 언급했듯이 개인별 편차는 있습니다. 조금이라도 저금리로 최대한 비교해보고 진행하시기 바랍니다. 빌리는 금액이 크면 클수록 1년 이자만해도 엄청나죠 저축은행이나 제 3금융권의 경우 문턱이 낮고 한도가 더 나오는 장점은 있지만 단점으로는 금.리가 꽤나 높습니다.
업데이트 내용
신용대출 한도가 완화 되었습니다. 요약하자면, 기존에는 연소득 범위 내 제한으로 대출 한도에 있어 규제가 있었는데요 7월부터 변경되어 DSR기준 (총부채원리금상환비율) 으로만 규제 한다고 합니다.
예를들어 기존에는 2억 초과 대출에대해서만 DSR 40% 규제를 적용 했으나 이제는 1억원 이상이면 확대 적용된다고 합니다. 연봉범위내 제한은 풀었으나 대출이 1억 넘으면 DSR 적용을 받게되는것이죠
그리고 만약 규제에서 벗어나 대출 한도가 늘어나 진행 된다고 하더라도 금리인상 여파로 이자에 대한 부담은 늘어나게 되는것입니다.
솔직히 1억이상에 대한 규제는 금리인상 시기에 서민이나 소상공인등 생활이 힘든 사람이 많은데 좀 풀어줬음 하는 바램입니다. 결론적으로 주택담보대출등 집관련 대출 말고는 대출이 더 힘들어 졌다는 내용입니다. (기대출 금액이 많을경우)
1. 직장인 신용대출 조건 (경험상 대부분 공통적임)
- 연체 이력이 없어야함
- 4대보험 가입 필수
- 6개월 이상 재직
- 신용평가 6등급 이상 / 신용점수 600점이상 (이하도 되긴하나 금리 나 이자율이 높아짐)
- 기대출이 많으면 그만큼 대출 한도가 줄어 듬.
2. 직장인 신용대출 한도 및 신용대출 금리 이자 알아보기!
1) 케이뱅크
중금리 적용 신용이 아주 좋은경우는 3.21% 최저로 받을수 있지만
기대출이나 신용도에 따라 예를들어 600점~ 800점 정도 되시면 대출 금리는 8.x% ~ 5.x% 정도 됩니다.
최대 한도는 사실 직접 확인해보시는게 맞습니다. 홍보에는 뭐 최대 3억까지 된다고 하지만 실제 심사받으면 거의 안나온다고 보시면됩니다.
확인 방법
케이뱅크 어플 접속 -> 상품.혜택 -> 신용대출 or 신용대출플러스
2) 카카오뱅크 신용대출
최저는 금리는 3.77% 라고 나와있지만 실제로 접속해서 심사 받으면 신용 점수에 따라 달라집니다.
최대 한도는 1억원 ( 실제와 다름)
어플 접속 -> 상품/서비스 -> 대x
3) 토스뱅크 신용대출
어플 실행 -> 필요한 상품 선택 -> 금융사 비교로 손쉽게 빠르게 확인 가능
4) 핀다대출 서비스
핀테크 기업 ‘핀다’가 대출 비교 서비스에서 인터넷전문은행 ‘토스뱅크’ 상품이 입점 (2022년 4월 13일 기준)
핀다 서비스 고객은 토스뱅크 대출을 선택해 신청하면 된다. 현재 핀다를 통해 토스뱅크의 직장인 신용대출과 사잇돌대출을 선택할 수 있으며, 향후 사업자대출까지 연계한다는게 회사 측 방침입니다.
“대출 한 번에 비교” 메뉴를 사용하시면 편리합니다.
약 61개의 금융사에서 대출 조건을 비교 해서 보여줍니다.
3. 은행 추가 정보
1) 1금융권 은행이란?
1금융권 은행은 대표적으로 한국은행, 시중은행, 특수은행, 지방은행으로 나눌 수 있습니다. 그리고 예금자 보호 제도가 적용되 최대 5천만원까지 원금을 보호해주는게 특징입니다. 또한 2금융과 3금융에 비해 안정성도 높기 때문에 돈을 믿고 맡길 수 있는 은행
적금이나 예금등은 이율이 낮은 반면 대x을 받을때는 낮은 금리로 받을수 있습니다.
- 신한은행
- 우리은행
- KB국민은행
- KEB 하나은행
- NH농협
- IBK기업은행
- KDB산업은행
- 한국씨티은행
- SC제일은행
- BNK부산은행
- DGB대구은행
- BNK경남은행 – 1금융권 은행
- SH수협은행
- 광주은행
- 전북은행 – 1금융권 은행
- 제주은행
2) 2금융권 대출 금리
저축은행, 증권사 , 캐피탈, 새마을금고, 카드사, 보험회사, 종합금융회사 등을 2금융권 이라고 부릅니다. 1금융권 은행보다 예금 및 적금 이율이 높아 높은 이자 수익을 볼 수 있습니다.
반면, 대출을 받을 때는 금리가 높게 적용되기 때문에 1금융보다 불리합니다
- 웰컴저축은행
- IBK저축은행
- OK저축은행
- SBI저축은행
- 신한저축은행
- 페퍼저축은행
- 다올저축은행
3) 핀테크 은행 (인터넷 은행)
- 8퍼센트
- 랜딧
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
- 핀다
4) 3금융권, 사금융
합법적으로 운영되는 대부업체들을 제3금융권 은행이라고 합니다. 이곳에서 대X을 받을 경우 보통 금리가 20%정도의 고금리 입니다. 가급적이면 피하시는게 맞죠. 이자 갚다가 볼일 다봅니다.
필자의 경우 부채도 어느정도 있는 상태에서 직장인 신용대출을 추가로 더 받을려고하니까 사실 한도가 많이 나오질 않습니다. 그리고 신용등급 신용점수가 좋지않아 대출 금리도 9~10%가 넘는경우도 있구요. 요즘 시중 은행권에서 10년상환으로 상품이 나온다고하는데 그런것도 제대로 알아봐야겠어요. 장기상환으로 하면 이자는 조금 높지만 (총실제 나가는 금액이 높겠죠) 매달 빠듯하게 나가는 비용은 좀 줄어 들어서 여유가 좀 될거라 생각합니다.
소액의 경우가 필요하신 경우에는 위와 같은 방법으로 비상금 대출 서비스를 이용하시면 됩니다.
개인 사업자의 경우에는 개인사업자대출 상품도 있으니 활요하시기 바랍니다. 사업장의 경우에는 사업자등록증 증빙이 필수 입니다. 주말에도 이용 및 사용이 가능하니 참고 바랍니다.
참고자료
5대 시중은행 직장인 신용대출 중 금리가 가장 저렴한 상품은 우리은행 우리 WON플러스 직장인대출로 나타났습니다 금리 인상에 따른 대출 이자 부담이 심화되고 있는 가운데 직장인을 대상으로 한 신용대출 금리가 가장 저렴한 것은 우리은행 이었습니다
5대 시중은행(신한·국민·농협·우리·하나은행) 신용대출 상.품을 비교한 결과, 우리은행 우리 WON플러스 직장인대출 금리는 고정금리(12개월 이상) 최저 3.35%로 5대 시중은행 중 가장 낮았다고하니 참고바랍니다
기준은 계속 변동 됩니다