대출은 주로 담보가 있는지 여부와 누가 빌릴것인지 거래방식이나 상환방식 자금의 형태에 따라 구분됩니다. 가장 대표적으로는 담보의 유무에따라 담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 아래 그림을 보시면 이해가 되실겁니다.
이번 포스팅에서는 아파트담보대출에 대해 그리고 이어서 후순위 아파트 담보대출 조건에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. 아파트 담보대출이란?
담보대출은 집이나 부동산 등을 담보로 대출해 주는 것으로 담보물의 가치에 따라 한도 즉 금액의 차이가 발생합니다.
대표적으로 주택(아파트) 담보대출과 예적금 담보대출 등이 있습니다.
즉, 소유하고 있는 아파트를 담보로 필요한 만큼의 자금을 빌려주는 부동산 담보 대출을 의미합니다.
2. 아파트 담보대출 금리비교 쉽게하는 방법!
대표적으로 대.출을 받는 분들은 아래와 같은 상황에 놓이신 분들이실겁니다.
아파트 담보 추가 대출이 필요하신 분
대출 아파트 가지신분
주택담보 대출 빌라 (빌라 주택 담보 대출) 필요하신분
담보대출 금리비교 두가지 방법중
첫번째는 N 포탈 웹을 활용하는 방법
검색에서 아래와 같이 서치하면…
시중은행이나 저축은행등 금융권의 대략적인 최저금리와 최고금리를 한분에 볼수 있습니다.
그리고 낮은순, 높은순으로 정렬하여 볼수 있습니다.
예를들어 위와같이 케이뱅크 아파트 담보대출의 경우에는 상세보기를 하면 LTV최대 70% 최대 1억원등 자세하게 볼수 있습니다.
그리고 월평균상환액을 보시면 1억원 대출시 상환기간과 원리금 균등 상환등의 내용이 상세하게 나옵니다.
두번째는 금융감독원 웹을 활용하는 방법
원하는 조건으로 검색을 해보면, 아래와 같은 결과를 자세하게 볼수 있습니다.
약 40여개 이상의 금융회사별 금리 상환방식 한도 등에 대해서 자세하게 볼수 있으며 우측 상단의 아이콘을 클릭하면 문서로도 직접 다운받을수 있습니다.
그리고 회색 “상세” 를 클릭하면 예로 카카오뱅크 주택담보대출 정보가 상세하게 출력 됩니다.
셋번째, 아파트 담보대출 한도 가능금액 조회 (예: 우리은행)
금융권별로 아래와 같은 조회 페이지를 제공하는 곳도 있으니 참고 바랍니다.
요약하자면, 지역별 선택을 하면 -> 특정 아파트 선택후 -> 대출가능금액 조회 -> 완료
추가적으로 아파트담보대출의 경우 한도나 조건등은 개인의 상황에 따라 많은 차이가 납니다. 신용등급이나 기존의 기대출금액등에 따라 한도나 금리가 많은 차이가 날수 있습니다.
저의 경우에는 카카오뱅크나 케이뱅크 인터넷 은행이나 국민은행 신한은행 우리은행 하나은행등 1금융권을 먼저 비교해보고 2차로 저축은행으로 진행합니다. 왜냐면 금리차이가 많이 나기 때문이죠. SBI저축은행이나 OK저축은행등 확인해보시면 이자 차이가 조금 나는 편입니다.
먼저 위와같은 방법으로 차이점을 비교해보신후 가장 합리적이고 유리한 조건으로 진행하시면 조금이라도 현명한 선택이 될것입니다.
추가적으로 주요 보험사들은 40년 만기 주택담보대출 상품도 연이어 내놓고 있습니다. 이유는 금리가 상승하여 대출기간을 늘리는 방식으로 매월 상환부담을 조금이라도 줄이는 장점과 동시에 고객을 유치하겠다는 것입니다.
이어서 아파트 후순위담보대출에 대해서 알아보겠습니다.
1. 아파트 후순위담보대출 이란?
기존 담보대출을 받은 상태에서 추가적으로 더 받는것을 의미하며 2순위 담보대출이라고도 합니다.
시장 시세대비 설정 금액이 아주 많지 않으면 추가적으로 가능하며, 은행권에서 담보대출을 받은 상황에서 더추가적으로 필요한 자금을 받는것이 후순위 담보대출 입니다.
2. 금리 비교
1순위 대비 금리가 높게 책정되는 단점이 있지만, 일반적인 상품과 비교했을때 한도와 금리부분에서 유리하게 적용됩니다.
아파트 경매나 매매 같은 문제가 발생하여 채무 발생시 돌려받을경우 선순위(1순위)가 우선으로 받기때문입니다.
정확한 한도와 이자율은 신청인 본인의 신용도 나 소유 아파트 시세에 따라 변동 적용됩니다.
3. 일반적인 조건
신용등급1~8등급 까지도 가능하지만, 이율이나 한도에서 차이가 있겠습니다.
단, 조건은 아파트나 빌라등 부동산을 소유하고 있어야 합니다.
4. 언제 이용하면 좋을까요?
1) 기존 대출에서 한도를 추가적으로 더받아 신규 대출로 갈아탈때
2) 기존대출을 그대로 두고 후순위 담보대출을 더 받을때
3) 신용점수가 낮아 조건에 제약이 있는경우
4) 저금리로 풀로 땡겼으나 자금이 부족할 경우
5) 기존 대x 대환으로 큰비용의 중도상환수수료를 내야할때
최근에는 부동산 대x 규제 강화로 기존 대x 에서 한도를 높여 새 대x로 갈아타는게 매우 어렵습니다.
어떤 곳은 LTV 한도 최대 85%까지 가능한 상품도 있으니 유용하게 사용할수 있습니다.
5. 이용방법
사실 블로그나 광고등이 너무 많구요 전문가랍시고 다들 수수료 챙기기에 급급한곳도 많습니다. 정말 운이 않좋으면 사기당하는경우도있구요 … 그러니 검증된 금융권이나 저축은행등에서 받기를 권장 합니다.
그냥 포탈 검색에서 서치하여 몇군데 정해서 직접 금리 한도 이자 비교 분석하는게 고생스럽지만 가장 현명한 방법입니다.
잘알아보시면 저축은행이나 캐피탈 사의 경우 주택 시세의 95%까지도 한도가 나오는곳도 있습니다. 다만 이자 차이가 있겠지만요. 솔직히 영끌까지 하면 P2P 대출로도 추가적으로 대.출은 가능합니다. 문제는 채무 부담증가와 매월 나가는 이자부분을 감당하기 힘들어 질수도 있습니다.
그리고 요즘같은 고금리 시기에는 정말 심사숙고하여 결정하는것이 바람직할것입니다. 실제 진행해보시면 개인 신용등급에 따라서도 금리나 한도차이 편차가 클수있습니다.
좋은소식은 케이뱅크 카카오뱅크 같은 인터넷 은행 이나 1금융권 sbi저축은행 같은 2금융권에서도 금리를 조금 낮춘다는 희소식이 있습니다.
“아담대 및 전세대출 금리 최대 0.41~0.44%p 낮춰” 주거비에 부담을 느끼는 고객을 위해 아담대와 전세대출 금리를 낮췄다고하는데” 힘든 시기네요.