최근 주택담보대출 금리는 세계적인 경기 침체 및 인플레이션 현상 때문에 지속 상승중에 있습니다. 현재 본인이 대출을 보유 중이거나 신규 주택(아파트) 담보대출을 알아보시는 분들 모두 이자 부담 때문에 너무도 힘든 시기입니다. 시중 은행별 주택담보대출 가장 저렴한 금리의 대출 상품을 찾는데 조금이라도 도움이 되었으면합니다.
제2금융권 저축은행, 캐피탈등 몇 군데는 당분간 한시적 주담대 상품을 판매하지 않는 곳도 나타나고 있는 실정입니다. 은행 주택담보대출(아파트담보대출) 금리가 8%를 넘은 것은 금융위기(2008년도) 이후로 15년 만에 처음이라고합니다.
제 주위 지인이나 친구들 이야기를 들어보아도 이자부담 때문에 많이 힘들고 어려운 현실이라고 합니다. 그렇다고 급매로 부동산에 내놓아도 찾는 사람이 없어 어쩔 수도 없는 상황이라고 합니다. 특히 서울이나 경기권에서도 현재 아파트 매매가가 하락하는 현상이 지속적으로 나타나고 있다고합니다.
일부에서는 최고 9% 대도 돌파할 것이라는 조심스러운 예측도 나오고 있습니다. 이런 가운데 이자를 조금이라도 줄이기 위해서는 하기와 같은 방법으로 금리를 비교해보고 가급적이면 조건에 맞는다면 가장 저렴한 금리로 갈아타시던가 어떻게든 이자부담을 줄이시기 바랍니다.
1. 주택담보대출 무엇인가요?
부동산 즉, 집(주택)을 담보로 잡고 은행에서 돈을 빌리는 형태의 대출을 의미합니다.
보통 이사갈때 집을 구매하기 위해 부족한 금액을 충당할때 즉, 매매하고 싶은 집을 담보로 돈을 빌리는거나 이외에는 통상적으로 사업자금이나 생활비가 부족할때 소유하고 있는 집을 담보로 금융권에서 돈을 빌리는 것을 말합니다. 통상적으로 LTV, DSR, DTI 를 고려하여 빌려주는 금액을 산정합니다.
주택 담보대출 금리비교 방법 1 (전국은행연합회 사이트)
전국은행연합회 소비자포털 대출금리비교 맞춤상품검색 – 주택담보대출에서 주택 종류 “주택” 선택 금리방식 선택 총 대출금액과 대출기간을 입력하시면 됩니다. 그럼 아래와 같이 시중 전체 은행별 평균 금리를 쉽게 확인할 수 있습니다.
* 변동금리 / 만기일시상환 / 총 대출금액 1억 원 / 5년 조건 입력으로 조회 진행한 결과입니다.
| 은행 | 대출상품명 | 당월 | 당월 | 전월취급 | 월평균 | 총 대출비용 |
| 최저금리 | 최고금리 | 평균금리 | 상환액 | (원금+총이자) | ||
| KDB산업은행 | 산은 주택대출 (생활자금) | 5.92 | 6.72 | – | ||
| NH농협은행 | NH주택담보대출 | 6.2 | 7.3 | 6.32 | 219,333 | 13,160,000 |
| 신한은행 | 신한주택대출 | 6.12 | 6.92 | 5.77 | 214,750 | 12,885,000 |
| 우리은행 | 우리아파트론 | 6.65 | 7.45 | – | ||
| 하나은행 | 하나변동금리모기지론 | 6.49 | 7.79 | – | ||
| IBK기업은행 | IBK주택담보대출 | 4.76 | 4.76 | 5.35 | 211,250 | 12,675,000 |
| KB국민은행 | KB주택담보대출변동 (일반자금) | 5.31 | 6.21 | 5.58 | 213,167 | 12,790,000 |
| BNK부산은행 | BNK행복스케치 모기지론 | 5 | 6.6 | – | ||
| 광주은행 | 광주은행아파트 담보대출 | 7.56 | 8.06 | 6.11 | 217,583 | 13,055,000 |
| 제주은행 | 제주홈대출 | 6.03 | 7.03 | 6.89 | 224,083 | 13,445,000 |
| 전북은행 | JB해피홈론 | 5.97 | 7.54 | 7.28 | 227,333 | 13,640,000 |
| BNK경남은행 | 집집마다 도움대출II | 5.45 | 7.53 | 6.63 | 221,917 | 13,315,000 |
더 자세한 내용을 보시려면 하기 사이트 내용을 확인해보시면 “주택담보대출” 금리가 어디가 가장 저렴한지 지금 바로 확인 가능합니다. 복잡한 과정없이 현재 본인의 대출 금리가 어느정도 나오시는지 지금 바로 확인해보시기 바랍니다.
주택담보대출-금리 비교 조회 사이트는 다음과 같습니다.
주택 담보대출 금리비교 방법 2 (네이버 포탈 사이트)
아래와 같이 검색창에 “주택 담보대출 금리비교”로 검색하면 시중 은행, 저축은행, 보험사까지 취급하는 상품의 금리를 한눈에 쉽게 파악할 수 있습니다. 하기 내용은 일부 금융권 결과만 조회한 자료입니다. 금리는 수시로 변동됩니다. 가장 최신 금리는 본문 내용에서 언급한 것과 같은 방법으로 확인해보시면 됩니다.
주택담보대출-금리비교 조회 사이트
- 머스트삼일저축은행 중도금대출 변동금리 분할상환 / 최저 4.5% 최고 5.8% 평균 5.76%
- 케이뱅크 주택 담보대출 변동금리 분할상환 / 최저 4.66% 최고 4.66% 평균 4.39%
- 동원제일저축은행 주택담보 변동금리 분할상환 / 최저 4.8% 최고 9%
- 대명저축은행 주택담보대출 변동금리 분할상환 / 최저 4.8% 최고 14.7%
- IBK기업은행 IBK주택담보대출 변동금리 분할상환 / 최저 4.84% 최고 4.84% 평균 5.84%
부산은행 3.36%
카카오뱅크 3.4%
NH농협손해보험 3.57%
SC제일은행 3.63%
경남은행 3.64%
KB 국민은행 3.74%
대구은행 3.8%
NH농협은행 3.9%
한화생명 3.91%
삼성화재 3.94%
강원저축은행 4.0%
삼성생명 4.02%
ABL생명 4.03%
수협은행 4.06%
제주은행 4.08%
광주은행 4.11%
신한생명 4.14%
케이뱅크 4.2%
부산은행 4.26%
신한은행 4.3%
IBK기업은행 4.33%
전북은행 4.37%
하나은행 4.38%
현대해상 4.39%
최저금리 기준이므로 개인별 상황이나 기대출금액, 신용등급 신용점수에 따라 편차가 클수 있는점은 알고 계셔야합니다. 실제 진행해 보시는게 도움이 될것입니다.
용어정리 LTV, DTI, DSR
1) LTV (주택담보 안정비율)
은행이 주택 담보 대출을 해줄 때 적용하는 담보가치 대비 최대 대출 한도를 의미한다.
2) DTI (총부채 상환비율)
소득 대비 주택담보대출 원리금에 신용대출 등 다른 대출의 이자를 더한 금융부채로 대출한도를 계산하는것이다.
3) DSR (총부채 원리금 상환비율)
개인이 가지고 있는 부동산담보대출 (주택) 원리금 외에 신용대출이나, 자동차 할부금, 학자금 대x, 카드x 등 모든 부채의 원리금이 연소득의 일정 비율을 넘지 못하게 규제하는 것.
추가적으로 알아야할 사항은 개인 신용점수나 기대출현황등에 따라서 개인별 실제 대출 금리는 위에 공시된 자료와 다소 차이가 날 수 있다는 점 참고 바랍니다. 최대한 본인에게 가장 유리한 방향으로 이자를 1%라도 줄이시고 매월 나가는 대출 상환금 부담을 조금이라도 완화하길 응원합니다.
본인이 신용등급이 낮거나 기 대출금액이 너무 많아 개인 DSR 규제 범위내에 속하여 추가 대출이나 신규 대출이 힘들때는 하기와 같은 방법도 있으니 읽어보시면 도움이 될것입니다.