근래 시중 금융권 신용대출 금리는 사상 최고치를 연일 갱신중입니다. 저신용자 저소득층 서민금융을 위한 정부지원 서민대출 햇살론 상품 종류와 대출 상품별 대출자격, 조건에 대해서 확실하게 알아보겠습니다. 햇살론 조건에 부합된다면, 본인에게 어떤 대출 상품이 적합한지 이 글을 통해 확실하게 알아보시고 진행하시면 많은 도움이 될 것입니다.
햇살론 대출이란?
햇살론은 개인 신용점수나 소득이 낮아 시중 금융권 이용이 힘든 저신용자나 저소득층을 대상으로 한 서민금융지원 대출 상품을 말합니다.
서민금융진흥원이 보증하고 상호금융기관이나 시중 금융권에서 정해진 일정 금리 미만으로 대출을 해주는 것입니다.
상품별 햇살론 대출자격
정부지원 서민대출 종류는 매우 다양합니다. 어떤 상품으로 대출을 알아봐야 할지 햇갈리고 매우 복잡합니다. 아래와 같이 제가 보기 쉽게 정리한 자료를 보시면 어떤것으로 선택해야할지 도움이 될 것입니다.
햇살론 뱅크
- 특징 : 징검다리 성격의 대출상품
- 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자
(또는 정상완제후 1년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 최대 2,500만원 - (‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액) 연 2.9~6%대 (보증료 별도, 변동가능)
- 상환기간은 3년 또는 5년
햇살론 카드
- 보증부 신용카드 상품
- 신용카드 이용혜택에서 소외된 서민취약계층의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 신규 이용을 지원 연 가처분소득 600만원 이상
- 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) * KCB 기준 700점,
- NICE 기준 744점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자 월 최대 200만원
카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여 - 보증기간 최대 5년(카드 이용기간과 동일)
햇살론유스
- 보증부 소액금융 상품
- 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원 취업준비생
대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 사회초년생 - 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 동일인 1인 최대 1천2백만 원
- 학업·취업준비자금, 의료비, 주거비 보증한도는 최대 900만원 취업준비생 : 4% 사회초년생 : 4.5% 사회적배려 대상자 : 3.6%
- 최장 상환기간은 7년 (지원대상 별로 복잡하여 홈페이지 방문으로 확인요망)
근로자햇살론
- 근로자 대상 보증부 대출 상품
- 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원 1. 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 최대 2,000만원(‘22.2.25~12.31일 한시적 증액) 연 10.5% 이하 3년 또는
5년
햇살론15
- 100% 보증 고금리 대출 대안상품
- 대부업 등 고금리 대출 이용이 불가피한 저소득 저신용자를 위한 국민행복기금 100% 보증 고금리 대안상품 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) 최대 2000만원 연 15.9% (단일금리)
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하) 3년 또는 5년
본인이 조건에 해당되는지 잘 확인해보시고 가장 본인에게 유리한 적합한 상품으로 진행해 보시면 됩니다.
개인 신용점수나 기대출 상황에 따라 실제 진행 시 금리차이는 발생할 수 있을 것입니다.
햇살론 부결 시
햇살론도 시중 금융권과 연계하여 대출이 진행되는 프로세스이며, 만약 본인이 정부지원 서민대출 햇살론 대출자격에 부합되지 않는다면 하기와 같은 인터넷 대출 비교 플랫폼을 통해 대출 가능 여부와 한도, 금리를 지금 바로 확인해보는 방법도 있으니 참고하시기 바랍니다.
햇살론유스 경우 보증한도나 보증기간등 지원대상별 매우 상세하고 복잡하여 이 포스팅에 모든 내용을 다 담지 못했습니다. 서민금융진흥원 홈페이지를 방문하셔서 확실하게 알아보시는 것을 권유드립니다.
시중에는 수많은 대출 비교 플랫폼이 다양하게 쏟아져 나와 있습니다. 대부분 공통점은 KCB나 NICE 등 신용평가사 정보를 바탕으로 개인별 대출금리와 한도가 정해진 다는 것입니다.
하기와 같은 인터넷 대출 비교 플랫폼도 마찬가지입니다. 하기와 같이 복잡한 과정없이 본인 한도와 금리를 지금 바로 확인해보는 방법도 있으니 참고하시기 바랍니다.
즉, 햇살론의 경우도 개인별 한도와 금리차이는 실제 진행 시 모두 다를 수 있으니 이점 확실하게 인지하시기 바랍니다.
저의 경우도 신한저축은행에서 사잇돌 대출을 받은 적이 있는데요. 개인 신용점수가 좋지 못한 상황에서 진행된 건이라 금리는 매우 높은 편에 속합니다. 매달 나가는 이자 부담으로 향후 신용상태가 조금 호전되면 저금리로 갈아타야 하는 상황입니다.
가급적이면 한도는 많이 않나 와도 금리가 1%라도 낮은 곳으로 선택하시는 게 바람직합니다.
한도가 적다고 고금리로 진행 시 매월 상환금액에 대한 압박감은 고통스럽습니다. 부디 이 글이 도움이 되었으면 하는 간절한 바람입니다. 만약, 햇살론 대출자격에 부합되지 않는다면 다음과 같은 방법도 있으니 읽어보시면 도움이 될것입니다.
정부지원 서민 대출 (저금리 서민 대출 받는 방법)
아래 사이트에 접속 하셔서 빨간색 부분처럼 진행하시면 됩니다.
그럼 대출상품을 한번에 조회할수 있습니다.
예를들어 햇살론15를 키워드 검색창에 입력후 조회 하시면 아래와 같이 결과를 한눈에 확인할수 있습니다.
더 간편한 방법은 “금융지원취약계층” 탭을 선택하시고 (키워드검색에는 아무것도 쓰지않고) 진행하시면 다양한 상.품을 간편하게 보실수 있습니다.
검색결과 총 69개의 상.품이 검색되네요
이외에도 다른 금융상품이 필요하다면 간편하게 비교 가능 합니다.
주택담보대출이나 전세자금대출 정기예금 적금 연금 저축등 다양하게 비교 분석 가능합니다.