전세계적인 경기 침체와 지속적인 대출 금리 인상 여파로 고금리 다중 채무를 갖고 있는 분들이나 추가 대출을 고려중인 분들 또한 대출 문턱이 낮아져 매우 힘든 시기입니다. 특히 현재 고금리 대출을 갖고 있다면 매월 상환해야하는 이자 부담은 이루 말할수가 없을것입니다. 본문 내용을 잙읽어보시고 현재 보다 조금이라도 저금리 대환대출로 갈아타시는데 꼭 성공하시길 진심으로 바라는 바입니다.
이번 글에서는 제가 직접 경험한 다중 고금리 대출을 채무통합하고 저금리 대환대출로 갈아타는데 성공한 사례를 바탕으로 채무통합 대환대출을 좀더 쉽게하는 방법을 알려 드리겠습니다.
현재 고금리 대출을 여러군데 보유중이거나 신규 추가대출로 고민하시는 분들께 조금이라도 도움이 되었으면 합니다. 자세하게 읽어보시고 자신에게 가장 유리한 방향으로 대출을 갈아타는데 성공하시기 바랍니다.
채무통합 대환대출 하기 전 기대출 상황
기대출금이 여러군데 있어 매월 급여날짜만 되면 이자와 원리금 총대출금 상환때문에 고민이 많았습니다. 여러 금융권 대출을 가지고 있다보니 상환 날짜도 각각 다르고 금액도 매달 확인해야해서 매우 복잡한 상황이었습니다.
기대출 상황은 신용카드론 2곳과 제2금융권 저축은행 신용대출 2건이 있었습니다. 대출금리는 매우 높은 상황이었습니다. 신용점수가 낮다보니 대부업체 법정 최고 금리 20%에 육박하는 이자를 내야했습니다. 그리고 마이너스 통장과 단기 현금서비스도 있는 상태.
고금리 대출 상품이라 이자만해도 감당이 안되는 상황이었습니다. 원금은 매달 갚아도 줄어드는게 확연하게 보이지 않는 상태였습니다.
저의 실제 경험으로 말씀드리면 저는 채무통합 대환대출을 위해 아래와 같은 계획을 세웠습니다.
채무통합 대환대출 전 사전 계획
마이너스 통장 대출금 일부 금액을 상환하였습니다. 저의 경우는 지인에게 몇 백만원을 빌렸습니다. 그리고 일부 현금서비스와 카드론 일부를 상환하였습니다. 이렇게 일부 대출 금액을 상환하자 며칠후 상환한 만큼 이상의 대출 한도가 나왔습니다.
개인별 차이가 있겠지만 저의 경우 4대보험 가입된 소득증빙이 가능한 직장인 입니다. 아마도 개인 DSR 때문에 대출 금액 한도가 늘어난 것일거라 추측하고 있습니다.
정부에서는 직장인의 경우 개인 DSR 규제 범위에 포함되지 않는다면 받는 연봉의 2배까지 대출 한도를 완화 하였습니다. 정리하자면, 채무통합 대환대출전 여러가지 대출중 현금서비스나 카드론등 일부를 상환하는 것이 갈아탈때 유리합니다.
채무통합 대환대출 조건은?
- 신용등급이 높을 수록 유리합니다. (저의 경우 600점 초반일때도 대환 갈아타기에 성공했습니다.)
- 연체 이력이 없어야 합니다.
- 기대출금이 과도하지 않다면 직장인의 경우 연봉의 2배까지 가능합니다. (개인 DSR 대출 규제 범위 확인)
- 4대보험, 건강보험등 소득증빙이 가능하면 유리합니다.
만약 본인이 신용점수가 낮고 저소득 근로자라면 정부에서 지원하는 햇살론이나 사잇돌등 저소득, 저신용자, 저소득층을 대상으로한 정부 금융지원 정책 상품도 알아보시면 도움이 될것입니다.
저금리 대환대출 상품 비교 및 찾는 방법
요즘은 온라인 비대면으로 5분만 투자하면 한도와 조건 그리고 대출 금리까지 한번에 쉽게 확인가능합니다. 인터넷 온라인 대출 비교플랫폼을 이용하게되면 복잡한 서류나 절차없이 쉽게 진행이 가능하기 때문에 매우 편리합니다.
저의 경우 자주 사용하는 방법은 토스나 핀다 대출 비교 플랫폼을 이용하였습니다. 이와같은 플랫폼 사업자들은 금융권에서 공유하고 있는 KCB 신용정보나 자체 신용평가 시스템을 기준으로 개인별 가장 적합한 대출 상품을 추천해줍니다.
저의 경우 위와 같이 대출 비교 플랫폼을 이용하여 키움저축은행에서 2천5백만원정도를 약 12%대에 신용대출 받고 나머지 흩어져있는 금리가 높은 다중채무 카드론이나 다른 저축은행 대출을 대환하였습니다.
상환기간은 가급적이면 길게 하는거이 유리합니다. 그래야 매월 나가는 상환 금액과 대출 이자 부담에서 벗어날수 있습니다.
현재 본인이 채무통합 대환대출 저금리 갈아타기가 가능한지 여부를 아래 간편 조회로 본인의 대출 한도와 금리를 복잡한 절차없이 지금 바로 확인해보시는것도 좋은 방법입니다.
추가적으로 참고할 사항으로는 금융 관련법이 변경되어 요즘은 개인 신용조회 만으로는 개인 신용등급에 전혀 영향이 없습니다. 즉, 하루에도 여러차례 인터넷 온라인 금융 대출 비교 플랫폼을 통하여 개인의 대출 한도나 대출 금리등 대출 가능 여부를 조회해도 개인 신용점수에든 전혀 영향이 없으니 참고하시기 바랍니다.
채무통합 대환대출 성공시 장점
채무통합 대환대출 성공시 장점은 여러 금융권의 다중 부채를 한곳으로 통합하게되면 개인 신용등급에 좋은 영향을 줍니다.
만약 신용점수가 높아진다면 1금융권 추가 대출도 가능해집니다. 그리고 금리를 1%만 낮춰도 매달 나가는 이자부담을 줄일수 있습니다.
결론적으로 저의 경우 현재 보다 저금리로 대환대출을 받고 4군데의 고금리 부채를 한곳으로 채무통합하고 기존 기대출은 모두 대환하였습니다.
저의 경우는 매달 나가는 이자와 원금을 합처 약 30만원 정도를 절약 할수 있었습니다. 개인 신용관리를 잘 하면서 이와 같은 방법으로 갈아타기를 반복해도 됩니다. 부디 채무로 고민하시는 분들에게 조금이라도 도움이 되었으면 합니다.
무직자나 소등증빙이 어려울 경우 3금융권 대부업체 대출 받는 방법글을 참고하시면 도움이 될것입니다. 대부대출이 단점만 있는것이 아니라 장점도 있으니 적극 활용해보시기 바랍니다.
* 대환대출 조건 금리 비교 간편하게 알아보기
1) 토스 뱅크
토스 앱 접속 -> “내 최대 대출한도 보기” -> 45개 금융사에서 자동으로 심사를 시작 합니다.
“심사 결과 조회”
저같은 경우 토스뱅크 조회시 -> 신한저축은행에서 17%대에 (본인은 신용이 매우 안좋음 ^^) 1120만원 가능하네요
“신청하기”를 누르면 당일내로 바로 송금됩니다.
2) 카카오뱅크
카카오뱅크 앱실행 -> 상품 선택 -> 나의한도 확인하기
카카오 라이언이 한도를 확인중인데요 -> 저의 경우 기대출이 있어서 한도가 안나오네요
전 카카오뱅크에 6백만원 이자율 6.4% 정도의 중신용대출을 이미 가지고있어서 안되는 것이구요
이럴경우 “위에 사진에 있듯이 제휴사 대출 알아보기” 를 확인해보면 되는 경우가 있습니다.
저의 경우에는 카카오 제휴사 애큐온 저축은행을 통하여 꽤큰 금액을 중금리로 받아 채무통합 하였습니다.
3) 케이뱅크
케이뱅크 앱 접속 -> 상품 -> 종류선택 -> 한도 확인하기
저의 경우에는 케이뱅크에도 기대출이 있어서 이번에는 승인이 안되네요.
여기도 제휴사가 있습니다 잘 활용하시면 좋은 조건에 갈아타실수 있어요!!
저같은 경우는 연봉이 조금 높은 편이라 정부지원 햇살론이나 사잇돌은 대상이 안됩니다. 그래서 위와 같은 방법을 이용중이네요~~